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              馬詩晴
              億歐 億歐科創商業分析員,關注新一代信息技術、智能制造 WeChat:mashiqing0725,歡迎交流

              163

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              金融行業數字化浪潮來襲,軟件企業究竟應該如何“進化”?

              馬詩晴
              2020-04-03 · 17:20
              [ 億歐導讀 ] 金融軟件行業從技術含量較低的外包服務階段,到目前已經普遍形成標準化通用解決方案,具備業務大規模復制的能力。未來,金融軟件企業將進一步深化新一代信息技術與產品的融合,促進金融服務智能化。
              人 筆記本 軟件,人工智能,云計算,金融科技,外包服務,軟件企業

              作者:馬詩晴,圖片來自“Unsplash”

              撰文丨馬詩晴

              編輯丨常亮

              全球最權威的IT研究咨詢公司Gartner,在《金融科技2020:四大挑戰及解決方法》中提出:數字化技術將深入應用于金融服務,金融機構將以盈利為導向應用技術,實現數字化商業。

              這意味著,金融機構數字化轉型進程將進一步加快。然而,傳統金融機構往往缺乏高技術IT人才,并且響應市場需求速度較慢。因此,許多金融機構選擇與軟件公司合作:軟件公司憑借專業開發團隊和豐富實施經驗,輔助金融機構轉型。

              在金融機構轉型浪潮中,市場上涌現出了一批金融軟件企業,并且即將登陸資本市場,比如在國內業務中專注服務券商的凌志軟件(830866)、致力于為中國銀行業降本增效的艾融軟件(830799),以及深耕保險業巨頭的新致軟件等。

              我們能從這三家企業業務擴張進程中,窺見金融軟件行業發展的哪些規律?這些企業未來發展方向究竟如何?

              海外市場催生外包服務

              在大型金融行業,歐美以及日本IT系統相對于國內起步較早,大量10多年前甚至20年前開發的舊系統仍在使用。由于年代久遠,舊系統都經歷過多次局部改進,但是每一次局部改進都可能與原有系統不配套,也可能與以后“更高級”的系統不兼容,這就可能導致數據之間橫向關聯度低,系統整體效率低下。

              面對這一困境,海外金融機構有著強烈的IT改造需求。然而,發達國家老齡化趨勢嚴重,技術人才相對緊缺且人力成本較高,本土IT企業難以滿足全部市場需求。這時,中國軟件企業所提供的外包服務,能夠很好地解決IT服務市場供求不足的問題。

              軟件外包可以分為兩種類型:一種是僅提供人力外包,或僅承接編碼、單元測試等低端工作;另一種是提供軟件咨詢、設計、開發、維護等全方位服務。

              前者技術含量較低,無需直接與客戶對接需求,項目周期通常較短,研發投入相對較低;后者往往需要直接與客戶對接需求,能為客戶提供從咨詢設計到系統設計的全過程軟件服務,具備一定技術含量。

              國內眾多軟件企業都經歷過以外包業務為主的階段,如今仍以外包業務作為主營收入的企業也不在少數,凌志軟件便是其一:

              2018年,凌志軟件實現總營收4.67億元,其中“對日軟件開發服務”收入占據總營收82.63%,是其營收重要構成部分。并且,凌志軟件為日本金融機構提供的并非低端外包服務,而是從咨詢到實施全方位服務。目前,凌志軟件在日本服務的客戶集中頭部企業,如大東建托、東芝科技等。

              除此之外,新致軟件也有海外外包業務,但是其該業務技術含量較低,只需要編寫代碼,因此導致服務深度不足、行業專注度不高、市場競爭優勢不突出。在后續發展過程中,新致軟件外包服務所占營收比重一再降低:2016年到2018年,從17.89%下降至11.57%。

              由此可見,海外需求催生軟件企業外包服務興起,但該業務究竟能否持續,仍然取決于外包服務的技術含量,技術含量高的企業在市場中具備競爭優勢。

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              標準化方案打天下 

              大部分金融軟件企業在經歷了技術含量較低的外包服務階段后,為實現企業規模擴張,商業模式亟待更新。由于金融系統行業細分,加之同一行業的不同企業之間業務模式也各不相同,因此IT解決方案往往定制化程度較高。若要實現商業化,企業需要具備產品快速復制的能力。

              一般來說,企業通常在服務過一定數量客戶后,會將某些常見的,以及可預期的問題整合到一套解決方案中,形成行業通用型解決方案。

              新致軟件專注于保險行業信息化改造,開發了“保險智能渠道平臺”,該平臺整合了保險業務中“從分銷到承保、從定價到索賠”的各個環節,實現了較高程度標準化,在保單報價、購買和核保等環節都能實時響應,大大提升了保險公司各個業務環節的運營效率。

              凌志軟件在對日軟件業務中,軟件定制開發形成的代碼不能復制。但是,在軟件開發項目實施過程中,公司可以將具有創新性、通用性、高可移植性的技術抽離、整合、封裝形成新的技術解決方案,使其能夠用于其他項目。

              除了提取核心技術外,凌志軟件還實現了開發工具和開發工程的自動化。目前凌志軟件的自動化開發平臺以UI語言為核心,從設計到測試零代碼自動開發,節省了測試工程90%的工程量。

              艾融軟件則面向銀行于2018年上線了“SQUARE實施方法”,該方法可滿足互聯網銀行建設中四大軟件產品需求:基礎技術平臺、業務場景應用、安全風控和營銷運營。這些豐富的軟件產品能夠滿足銀行70%的業務需求。在應用效果上,“SQUARE實施方法”可以節省50%以上的產品交付時間。

              由此可見,高度標準化的開發能力,能夠提升系統部署效率,縮短人員投入周期。高效率運轉可以攤薄單個項目的平均成本,為公司實現規模擴張打下堅實基礎。 

              金融科技助行業智能化 

              如今,隨著云計算、大數據、人工智能等新一代信息技術的發展,各大金融機構都希望能夠利用新技術賦能現有業務。軟件商為了滿足客戶日益上升的智能化需求,也逐漸開始自主研發AI產品,或者開始與第三方人工智能企業深度合作。

              通常來說,這些技術主要應用于銷售與管理兩大環節。無論是保險、銀行還是證券行業,銷售環節都從傳統線下銷售轉向O2O模式。這時,AI、大數據技術可以用于智能營銷;在管理環節,云計算、大數據、AI可以幫助數據分析,輔助決策,從而極大提升團隊專業化管理水平。

              目前,新致軟件已經開始與人工智能、云計算企業開展深度合作,比如浪潮、阿里巴巴、商湯、科大訊飛;并且,其面向保險行業推出了“管理類IT平臺”,為保險機構提供客戶精準畫像、精準營銷和智能客服等服務。

              凌志軟件則針對券商推出了擁有自主產權的“O2O智能精準營銷服務解決方案”。該方案運用深度學習和進化算法,分析客戶風險和投資傾向,設定合適的投資回報模型,承擔客戶服務中的重復性工作,從而起到優化流程、提高效率的作用。

              由此可見,金融軟件行業從技術含量較低的外包服務階段,到目前已經普遍形成標準化通用解決方案,具備業務大規模復制的能力。未來,金融軟件企業將進一步深化新一代信息技術與產品的融合,促進金融服務智能化。

              本文來源于億歐,原創文章,作者:馬詩晴。轉載或合作請點擊轉載說明,違規轉載法律必究。

              各工作崗位將被AI取代的概率

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