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              9家持牌消金機構財報PK:誰最賺錢,誰在虧?

              投中網
              2020-04-06 · 08:41
              [ 億歐導讀 ] 前有監管壓頂,后有強悍追兵,那么,24家運營多年的持牌消費金融機構具體業績表現如何?消費金融市場的生意還好做嗎?
              消費金融,消費金融,資產質量,2019年財報

              文章來源于:投中網,圖片來自“Pixabay”

              伴隨著各家上市公司2019年全年財報的公布,持牌消費金融公司的經營數據也相繼曝光。

              過去一年,監管持續加碼,市場紅利殆盡,消費金融機構機遇與挑戰并存。在此背景下,有平臺持續發力,業績上升,但增速放緩;也有平臺,則直接開啟下坡路模式。

              目前,手握消金牌照的消費金融機構共計27家,其中24家已開業,小米消費金融、平安消費金融正在緊鑼密鼓的籌備中,另有建設銀行、南京銀行正在積極申請消費金融牌照。

              前有監管壓頂,后有強悍追兵,那么,24家運營多年的持牌消費金融機構具體業績表現如何?消費金融市場的生意還好做嗎?

              據投中網統計,截至到4月1日,24家在運營的持牌消費金融機構中,已有9家機構相繼公布財報。

              這九家機構分別為:招聯消費金融、馬上消費金融、中銀消費金融、晉商消費金融、中郵消費金融、華融消費金融、中原消費金融、長銀五八消費金融、湖北消費金融。

              就利潤來看,在2019年,除華融消費金融虧損1.98億元,晉商消費金融利潤同比下滑、中原消費金融未披露具體利潤之外,其余各家機構的凈利潤相比2018年均有上漲。

              就營收來看,與2018年相比,除中銀消費金融營收同比下滑,華融消費金融未披露具體數據外,其余各家機構的營收均有增長。

              就總資產來看,除晉商消費金融總資產同比下滑,中原消費金融與華融消費金融未披露具體數據外,其余各家機構總資產均有增幅。7家已披露消金機構總資產達2368.26億元。

              招聯消金最賺錢,華融轉虧后墊底

              ﹣1.98億元——14.66億元是目前已發布財報9家持牌消金公司的利潤分布區間,各個機構之間利潤差距較大。

              目前,9家持牌消金機構中,招聯消費金融以14.66億元的凈利潤,排名第一。

              馬上消費金融緊跟其后,與招聯消費金融相差6億元,以8.53億元的凈利潤排名第二。

              緊接著是中銀、中郵、長銀五八、湖北消金。華融消金則以虧損1.9億元的業績在已披露利潤的8家機構中墊底。

              (制圖:投中網)

              中原消金尚未公布具體利潤,不過,從營收來看,2019年,中原消金營收達12億元,高于長銀五八與晉商消金,因此,由2019年長銀五八凈利潤為2.1億元,晉商消金凈利潤為0.52億元,可推斷中原消金2019年凈利潤或與長銀五八、晉商消金不相上下。

              利潤均有增長,增速如何?

              據投中網統計,2019年,已發布財報的9家持牌消金機構中,就利潤同比增福幅而言,長銀五八消費金融同比增幅最高,為1798.73%,其次是中郵消費金融達72%。

              值得一提的是,就在2019年上半年,長銀五八消費金融凈利潤還處于虧損4336.81萬元的狀態,2019年年底實現盈利,堪稱逆襲。

              2019消金機構利潤表

              (制圖:投中網)

              相比之下,晉商消費金融、華融消費金融在利潤增速上則為負增長,前者同比下滑-36.3%,后者同比下滑﹣1697%,這使得晉商消金在2019年的凈利潤僅為0.52億元,華融消金更是直接由2018年盈利0.12億元變為2019年虧損近2億元。

              另對比2018年和2019年各家平臺利潤的同比增速,除招聯、中銀有所提高之外,其余6家機構利潤同比增速均有放緩。

              利潤增速放緩,實際營收狀況如何?

              長銀五八營收增長率最高,中銀消金營收下滑

              據財報數據顯示,2019年,招聯消金、馬上消金、中郵消金、中原消金、長銀五八在營業收入上均有上漲。

              其中招聯消費金融營業收入為107.4億元,是已發布財報9家持牌消金機構中,營業收入最高的平臺,同比增長率達54.40%。

              盡管如此,招聯消費金融卻并不是營收增長率最高的平臺。

              相比之下,長銀五八消費金融的凈利潤雖僅有2.1億元,但其營業收入增長率卻最高,為565%。

              其次是中原消費金融,雖其股東并未披露該機構的凈利潤,但其營業收入同比增幅卻高達133.72%,超過招聯、馬上等頭部機構。

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              (制圖:投中網)

              有增幅最高的,自然少不了增幅最少的。

              中銀消費金融2019年營業收入高達43.15億元,但與2018年同期的50.59億元相比卻下滑14.71%,是9家機構中,除華融消費金融未披露相關數據之外,唯一一家營業收入明顯下滑的平臺。

              不過,值得注意的是,據數據顯示,自2017年,華融消費金融業績扭虧之后,2018年開始,其業績便開始下滑,具體數據表現為,2016年-2019年凈利潤分別為-0.36億元、1.05億元、0.12億元、-1.98億元。

              而就中銀消費金融而言,該平臺在2017年曾以13.75億元凈利潤的驕人業績與招聯、捷信一同躋身“十億俱樂部”,但在2018年凈利潤卻慘遭“腰斬”,僅為5.59億元,從此痛失凈利潤“王冠”寶座,如今其凈利潤甚至被馬上消費金融所碾壓。

              值得注意的是,與近年來各家機構凈利潤增速放緩相似,持牌消金機構們的營業收入增速也在放緩。

              以招聯消費金融為例,該機構在2017年,其營業收入同比增長171.60%,但在2019年,其營業收入同比增長率僅為54.40%;馬上消費金融2017年全年營收同比增長2854%,但在2019年,營業收入同比增長僅為9.22%。

              2019消金機構利潤表

              (制圖:投中網)

              利潤增長率與營業收入增長率同步放緩,什么因素導致的?

              此前,有從業者告訴投中網,近年來,消費金融機構的進件量已發生重大變化,2018年年初,部分場景的進件量能在一萬件左右,但在2019年同期,就已下滑為兩千件左右,2019年同期,數據仍在下滑。

              不僅如此,早年的教育分期、醫美分期、租房分期等場景的沒落,以及線上流量紅利的分食殆盡,也在一定程度上對消費金融機構的營收產生影響。

              因此,如何開展新的業務場景,增加營收,提升利潤,成為各家消金機構的當務之急。

              營收、利潤之外,平臺們的資產狀況如何?

              晉商消金總資產同比下滑,招聯消金總資產近千億

              據投中網統計,截至2019年末,招聯消費金融總資產達929.97億元,接近千億;其次是馬上消費金融,總資產為548.15億元;緊接著為中銀消費金融與中郵消費金融,前者為329.02億元,后者為306.54億元。

              此外,除中原消費金融與華融消費金融未披露總資產之外,湖北消金與晉商消金總資產均在100億元以下,長銀五八消費金融總資產為103.81億元。

              而事實上,據網貸天眼此前統計,截至到2018年年底,總資產超過百億的持牌消金公司就已超過7家。

              消金公司資產圖

              (制圖:投中網)

              另就同比增速而言,在2019年已發布財報的9家消金公司中,僅有長銀五八消費金融總資產同比增幅超過200%,為239%,其余8家機構同比增幅均未超過50%。

              其中資產總額排名第二的馬上消費金融總資產同比2018年增長36.14%,排名最后的晉商消費金融總資產不增反降,同比下滑0.85%。

              2018年—2019年,隨著監管收緊等因素對持牌消金機構業績形成制約,在經歷了“跑馬圈地”式的快速發展后,持牌消金機構業績增速整體放緩,而尾部持牌機構卻逆勢突起,那么,2020年,這一現象還會持續嗎?目前尚無定論。

              今年3月15日,銀保監會官員明確定調,將通過消費信貸支持新型消費和消費復蘇。

              隨后,建設銀行獨資設立消費金融公司的消息便被確認。另據了解,建行所設立的持牌消金機構,其注冊資本金將超過百億元,超越目前所有已成立的消費金融公司,位居行業第一。

              而不僅是建行,加之已經獲批且正在籌備開業的小米消費金融與平安消費金融,以及積極申請消金牌照的南京銀行,2020年,消費金融市場又或掀起新一輪競爭高潮。

              本文經授權發布,版權歸原作者所有;內容為作者獨立觀點,不代表億歐立場。如需轉載請聯系原作者。

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